平安抢滩区块链:金融壹帐通的中场战事

「平安集团唯一一个区块链底层建设方,同时承接平安集团所有的区块链应用的需求。」曾经承担着平安「唯一对外输出金融科技」的金融壹账通,又多了一个「唯一」的身份。

人们都说,壹帐通是含着金钥匙出生的,因为它是平安集团成功孵化的独角兽企业,是「平安四小龙」之一。但是过去这几年,公司以科技立身、以金融为抓手,依托平安 30 余年金融行业的经验积淀,在行业中竖起了一块属于自己的金字招牌。

平安集团财报显示,截至 2019 年 6 月末,金融壹账通的科技专利申请数累计达 3,070 项,其中 98.4% 为发明专利。在近期发布的平安集团三季度报中提到,金融壹账通是中国拥有金融机构客户数量最多的科技服务平台。截至 2019 年 9 月 30 日,壹账通拥有 3700 家机构客户,累计服务 618 家银行、84 家保险公司,包括中国所有大型银行、99% 的城商行和 46% 的保险公司,并通过这些机构触达数以亿计的终端客户。

美东时间 11 月 13 日,金融壹账通向美国证监会递交招股说明书,正式开启上市之路。金融壹账通长期聚焦人工智能、区块链和云计算三大核心技术。此番出海,这些被业务为验证过的「金融科技输出能力」成为绝对主唱。

尤其是区块链,这项刚被市场广泛关注的技术,已经成为金融壹账通的核心输出。截至目前,金融壹账通的区块链技术已经完成金融、医疗、汽车、房产、智慧城市五大板块和 14 个业务场景的落地。

2019 年,注定是区块链世界不平凡的一年。先是 Facebook 携 Libra 强势入局区块链生态,震惊朝野,再是中国央行数字货币呼之欲出,引发国内外强烈关注。11 月 25 日,当扎克伯格还坐在美国国会的板凳上接受「拷问」时,中国中央高层对区块链技术高度定调,为区块链产业发展注入一剂强心剂。

中国一直走在科技金融的前沿,世界也一直需要中国样本。站在历史潮头,金融壹帐通作为最早运用区块链的企业之一,基于在区块链及金融科技领域的潜心布局,顺势而为,向全球市场摊开了他们的隐藏实力。

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1 挺过鱼龙混杂的寒冬

2016 年 3 月,平安区块链团队成立。随后的 5 月份,中国平安正式加入 R3 区块链金融联盟,成为该公司首个来自中国的成员。

这是平安区块链的起点。彼时的 R3 联盟蜚声中外,成员遍布全球,包括 J.P. 摩根、高盛、瑞银等。加入 R3 后,平安与全球最大的四十多家金融机构合作,开启了区块链在金融服务行业的商用探索。

2016 年,那是一个民众对区块链很陌生的年代,当时的行业还处在一个洪荒期,虚拟货币在很大程度上冲刷着人们对于技术的坚守和对正确价值观的认知。

2017 年底,比特币单价突破 2 万美元,市场上滋生出各种各样的虚拟货币诈骗形式,传销、资金盘、模式币、割韭菜等扎眼的骗局屡屡在行业内上演。专注于技术落地的从业者,似乎要被时代所遗忘。

在中国,政府和相关监管单位摆出了泾渭分明的监管态度:一方面,坚决打击以虚拟货币、加密货币、首次代币发行(ICO)等为名义的非法集资活动;另一方面,积极肯定区块链技术作为新兴科技的潜力,引导其规划化发展。

不可否认,「币圈」和「链圈」的界限是真实存在的。对于平安区块链团队来讲,他们从一开始就保持清醒,直接站在了虚拟货币的对立面。他们深知,区块链的真正价值在于构建数字经济趋势下的信任体系,而不在于借用区块链之名发行空气币,谋不利之财。

与此同时,一些坚持技术创新的从业者却遭遇了区块链在商业落地上的瓶颈,其中就包括:决定区块链性能效率的吞吐量效率、决定安全性的隐私保护以及如何化繁为简的部署管理。

这个行业需要一个标准化的解决方案,直白点说,这个行业需要一个成熟的引领者。金融壹账通在这个时候站了出来。在经历了早期的行业观察和技术沉淀后,金融壹账通在 2018 年 2 月正式推出区块链解决方案——壹账链。

凭借着低延迟、高 TPS、友好易用等特性的全加密区块链框架 FiMAX S3C,壹帐链稳坐钓鱼台,成为金融壹账通区块链技术最核心、最基础的解决方案。

此后,基于壹帐链的区块链赋能实体项目多处开花,在贸易融资、资产证券化、供应链金融、再保险等 14 个业务场景中实现成功落地。

对于强调「科技」和「业务」的金融壹账通来说,既然选择了远方,只能在忍受孤独的路上风雨兼程。而今天,他们看见了曙光。

2 扎根深处的技术硬核

在壹帐通的官网中,壹帐链被定义为「突破性」区块链解决方案。而这不仅是壹帐链对于自己的「突破」,更大意义上是对整个行业的「突破」。

在壹帐链 FiMAX S3C 的架构中,Cathaya 实现数据加密与隐私保护,Core 专注于性能提升,Concord 负责一键部署、优化用户体验,而 Sparrow 是底层与应用交互的中间层,担任方案接入和跨链交互的重要角色。

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平安抢滩区块链:金融壹帐通的中场战事 | 链得得深度壹帐链技术解决方案

在去年的发布会上,金融壹账通区块链业务部总经理陆一帆曾坦然地表示,「这一技术已成为国际标准框架的有力竞争者。」

那么,壹帐链团队自研的 FiMAX S3C 底层架构「突破」了什么?为什么会敢于向国际标准框架发起冲击?在深入到这套区块链底层后,链得得 App 作者发现了陆一帆「叫板」的底气。

首先是「全加密」。众所周知,区块链之所以没有实现大规模落地应用,主要在于行业内没能提供一套信得过的数据隐私保护方案,这也就导致了企业或机构不敢上链。FiMAX S3C 全加密区块链框架的意义在于,链上所有数据都由数据上传方自行加密后上传,参与方对自身数据拥有完整控制权。

其次是「高性能」。壹帐链团队自主研发智能区块技术,能够在低配八核 CPU 及国密环境下,实现单链平均 TPS 大于 10000、延迟小于 0.01 秒。与众多只强调传输速率的链不同,FiMAX 实现了吞吐量和低延迟的双向突破。

最后是「完整管理」。FiMAX S3C 依照国密局 CA 规范打造了一套可输出的 CA 体系,可使遵循国密标准的企业与区块链对接无忧。

可以发现,在整个 FiMAX 框架中,每个模块都在强调「隐私和数据安全」,强调国密标准,这在区块链行业是罕见且珍贵的。目前,区块链技术服务商出现了「唯快不破」的错误理念,每一条底层链都不假思索地强调自己的性能优势,TPS 成为了给外行人看的热闹。

效率是考核区块链性能的核心要素,这并不假,但是技术终归要落实到业务。到那时,比性能更重要的则是安全性。

日前,全国人大常委会审议通过了我国首部密码法,并将自 2020 年 1 月 1 日起正式施行。这意味着以后所有的系统都要符合国密要求,包括区块链。密码法的颁布,再次印证了我国对网络安全的高度重视。

而 FiMAX S3C 底层架构在加解密、签名、哈希等模块上,均采用的是国密算法。可以说,壹帐链为行业提前准备好了一套符合国家标准的区块链系统。在壹帐链,「数据主权」得到了前所未有的突出和强调。

3 专利、落地场景的全面出击

今年的 3 月底和 10 月底,国家网信办先后公布了两批区块链项目备案名单。中国境内已备案的区块链企业达到 506 家,其中就包括平安、百度、华为、阿里、京东、腾讯等商业巨头。

在外界看来,这两批名单圈出来的都是「正规军」,而部分地方政府也已经将这些备案企业列为当地数字经济建设的优先「照顾」对象,在税收、补贴、项目合作等方面都有很大程度的倾斜。

值得注意的是,在所有企业中,平安集团备案产品最多,达到了 12 个,仅金融壹账通就有 5 个产品备案。

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此外,根据知识产权产业媒体 IPRdaily 与 incoPat 创新指数研究中心联合发布《2019 上半年全球区块链企业发明专利排行榜(TOP100)》,中国平安以 274 件的申请数量排名全球第二。

先「厚积」而后「薄发」,用这一点来形容金融壹帐通在区块链领域的过去四年最合适不过。

2016、2017 年,金融壹账通潜心于技术开发,2018、2019 年,金融壹账通在专利研发、应用落地上全面开花,并积极推进「中国标准」主导的区块链国际化标准进程。

前文讲到,壹账链 FiMAX 已经完成 14 个场景的落地,和五大生态圈的部署。其中最具代表性的就是去年 9 月上线试运行的「香港金管局国际贸易融资网络」。

这是由香港金管局牵头,由金融壹账通提供技术支持,在香港建成的全球首个由监管部门主导的区块链贸易融资平台「贸易联动」。目前已经有 13 家国际性银行参与。这也是平安区块链技术的第一个海外合作项目。

该平台最大的特点就是利用了壹帐链的强信任、高安全和易管理协作的特性。

回头来看,各种技术的发展已经为产业互联网奠定了十分奠定的基础,却总是没办法触动银行的核心业务。因为对于银行来说,它永远只考虑一个问题,即「谁来兜底」?

过去的贸易凭证仅仅是一个凭证,但是基于壹帐链,它变成一个数字资产的凭证。这背后是通过区块链技术进行确权的真实资产,任何人都没有办法进行单方面的篡改。对于银行来说,接入这样一套区块链系统,可以让贸易中的风险降到最低。

国际贸易网络是为解决企业贸易中的资金周转和资金困境而生的,它是一个庞大的网络,里面涉及到资信调查、催收货款、信用担保等一揽子服务。在金融壹账通发布的《跨境贸易区块链白皮书》里写道,国际贸易单证的平均费用约占国际贸易货值的 5~10%,每单货物平均要涉及 27 个贸易参与方,40 种单证,400 份拷贝文件。

显然,这是一个急需信息共享和多方高效信任协作的行业。

利用区块链,实现资产数字化,不仅仅是将资产写进了网络,它更大意义上在于打通了企业融资成本和金融体系内资产价值的堰塞湖。过去在贸易环节中存在的天然利差,将会在未来释放出巨大的利润。通过金融壹账通的区块链技术支持,这个「贸易联动」将赋能粤港澳大湾区,更好服务「一带一路」。

此外,天津口岸区块链试验试点项目、中小银行互联网金融联盟建立的 IFAB 贸易融资网络也是壹帐链的重点落地项目。

通过区块链可以重塑市场关系,通过区块链可以完成贸易流通的协同和重组,空前提高效率。在金融壹账通的下一步规划里,这 3 套针对不同业务场景的贸易融资网络将会一个平台里实现数据的融通和高效的业务协作。

金融壹账通高级产品总监王梦寒曾说,「大家都说区块链做的是一个平台,而我们第一次提出区块链是一个网络,只有在大家共享的把所有的参与方都链接到这个网络当中,利益共享、利益共担才能真正发挥区块链的价值。」

4 与平安一脉相承的使命

一个国家的金融体系归根到底是一套基于供应链的经济系统。通过区块链,疏通供应链中的堰塞湖,支撑中小企业融资需求,是每一个科技公司应尽的义务。

金融壹账通脱胎于金融,却不仅仅局限于金融。金融壹账通讲述了一个利用科技赋能金融、赋能生态的故事,而这个基因正是植根于新时代下的平安集团。

过去 30 年,中国平安建立起了一套完整的金融体系,成为国内最大的全牌照金融集团。如今,这个庞大的金融集团已经不再强调单体效益的最大化。

中国平安董事长马明哲曾表示,「用科技赋能金融,科技赋能生态,生态赋能金融。」 在他的字典里,科技、金融、生态这三个词已经形成一个完整的闭环。

在 2019 年的新年献词时,马明哲说道,「将『金融+科技』更加清晰地定义为平安的核心主业。面向未来,我们要在确保金融主业稳健增长的基础上,继续加大科技投入,强化『金融+生态』建设,不断巩固和发展我们的核心优势,力争以更好的发展,为祖国 70 华诞献礼。」

平安是最懂金融的公司,也是最重视技术的公司。2019 年上半年,中国平安科技业务总收入 384.31 亿元,同比增长 33.6%。而截至今年 9 月末,中国平安的科技专利申请数较年初增加 7977 项,累计达 20248 项,位居国际金融机构前列。

这些年,也正是由于平安集团在金融和科技的历史积淀和生态闭环,才能有今天在区块链领域取得的成绩。而金融壹账通作为平安唯一的金融科技输出和区块链技术输出,自然在其中扮演着重要的角色。目前,金融壹账通已在国内申请专利 2850 项,在其他国家和地区申请 542 项。

在中央政治局第十八次集体学习中,强调「把区块链作为核心技术自主创新重要突破口」「加快推动区块链技术和产业创新发展」。这也正是金融壹账通在长期坚守的使命。

过去这几年,金融壹账通利用区块链持续将科技和金融的场景往下沉。未来,区块链作为金融系统的基础设施,也将把金融壹账通、把平安带入到更广泛、更信任的数字经济时代。

金融壹账通将以美国存托股票(ADS)的形式,拟在纽交所或纳斯达克全球市场 IPO,代码为「OCFT」。作为中国企业技术出海的领先代表,金融壹账通正在酝酿新的变化。